如何进行银行贵金属投资理财?

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如何进行银行贵金属投资理财?
* 来源 :http://www.fatnofear.com * 作者 : * 发表时间 : 2018-06-26 09:55

  近年来,在传统投资市场回报受限,收益比例下降的背景下,贵金属投资逐渐成为投资者资金配置的新选择。各家商业银行除了原来的账户贵金属买卖、贵金属递延交易、实物黄金投资等

  近年来,在传统投资市场回报受限,收益比例下降的背景下,贵金属投资逐渐成为投资者资金配置的新选择。各家商业银行除了原来的账户贵金属买卖、贵金属递延交易、实物黄金投资等业务外,还推出了账户贵金属定投、账户贵金属双向交易等多元化业务,增加了投资者的选择品种,分散了投资风险。本期,江门市金融消费权益联合会为金融消费者普及贵金属知识,引导金融消费投资。

  账户贵金属。账户贵金属,俗称“纸黄金”或“纸白银”,是一种个人凭证式黄金或白银,投资者按银行报价在账面上买卖“虚拟”黄金或白银,投资者通过买卖价差赚取收益。无需提取黄金实物,免于支付储藏、运输、鉴别等各项费用,交易成本低廉。近年来,各家商业银行陆续推出了纸黄金的双向交易,让纸黄金投资者在下跌行情中也可以操作获利。

  实物黄金。实物黄金,是相对于纸黄金而言的,是指发生实际黄金交割行为,可提取实物的黄金品种。一般来说商业银行的实物黄金业务可分为银行自主品牌实物黄金和个人代理实物黄金。银行自主品牌实物黄金是商业银行自行设计,并委托专业黄金精炼企业所加工的黄金产品;个人代理实物黄金是指商业银行凭借与上海黄金交易所共同构建的黄金交易系统,根据投资者委托,代理进行的实物黄金交易、资金清算及实物交割。该业务采取投资者自主报价的方式,实盘交易,撮合成交,实物交割。

  贵金属延期品种。贵金属延期品种是指以分期付款方式进行交易,投资者可以选择合约交易日当天交割,也可以延期至下一个交易日进行交割,同时引人延期补偿费机制来平抑供求矛盾的一种现货交易模式。目前商业银行代理上海黄金交易所Au(T十D)、Ag(T十D)、Au(T十Nl)、Au(T十N2)这4个现货黄金延期品种。贵金属延期品种提供“卖空”机制,投资者可进行双向交易,预期黄金价格上涨或下跌均可通过交易获利,投资者可同时申请实物交割,也可通过申请“中立仓”获取延期补偿费。

  黄金期货、黄金远期和黄金期权等衍生品。黄金期货是黄金实物的金融衍生品,是通过在期货交易所买卖标准化的黄金期货合约而进行的一种交易方式。黄金远期是指投资者由于套期保值需要与银行签订的以美元计价,在未来某一约定时间买人或卖出黄金的交易。投资者以美元与银行做黄金远期交易(包括远期卖出黄金或远期买人黄金),但最迟需在远期合约到期前2个工作日,通过反向交易对冲该笔交易,并于到期日进行美元资金差额清算,而不进行黄金实体交割的业务。黄金期权是指按事先商定的价格、期限买卖数量标准化的黄金的。投资者可以根据自己对黄金价格未来走势的判断,向银行支付一定金额的期权费后买人相应面值、期限和执行价格的黄金期权(看涨期权或看跌期权),如果价格走势对投资者有利,则会行使其而获利,如果价格走势对其不利,则放弃购买的,损失只有当时购买期权时的费用。黄金期权具有较强的杠杆性,以少量资金进行大额的投资,与传统的纸黄金相比,个人黄金期权具备以小搏大的杠杆效应,并为投资者提供了做空黄金的工具。

  黄金定投。黄金定投又称为黄金积存业务,是指投资者在商业银行开立黄金积存账户,选择每月固定投资一定金额或一定克数的黄金,实现长期的黄金积存,客户也可以根据资金状况进行不定期的主动购买,进行黄金积存交易。对于积存账户内的黄金余额,客户可以选择赎回获得货币资金或按商业银行相应黄金产品的实有规格提取黄金实物。作为普通投资者黄金期货、黄金期权等衍生品风险较大,黄金定投由于投资门槛低,所购得的黄金相当于在较长的一段时间内以“均价”买人,可以分散价格风险,实现“小积累、大财富”。

  贵金属作为一种特殊的具有投资价值的商品,其价格受多种因素的影响,这些因素对贵金属价格的影响机制非常复杂,投资者在实际操作中难以全面把握,因而存在出现投资失误的可能性,如果不能有效控制风险,则可能遭受较大的损失,投资者必须独自承担由此导致的一切损失。此外,国家法律、法规、政策以及规章的变化,紧急措施的出台,相关监管部门监管措施的实施,交易中心交易规则的修改等原因,均可能会对投资者的投资产生影响,投资者必须承担由此导致的损失,而在技术、不可抗力等方面,也存在一定风险。

  第一,要合理控制仓位。根据实际情况制订资金运作比例,下单前需慎重考虑,为可能造成的损失留下一定回旋的空间与机会,满仓操作风险较高。

  第二,树立良好的投资心态。心态平和时思会比较清晰,能冷静、客观地分析行情波动因素,不肯定时,暂且观望,减少盲目跟风操作的概率,保持操作。

  第三,严格止损、降低风险。进行投资时应确立可的亏损范围,善于止损投资,才不至于出现巨额亏损。投资者应依据自身账户资金情形设定适当的亏损范围,当亏损金额达到设定的亏损范围时应尽快平仓,从而避免行情继续转坏,损失无限扩大的风险。

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